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保险欺诈通常是被业内人员看做稀松平常的存在，而今引来巨大祸端。据日本共同社近日报道，日本第二大财险公司Sompo Holdings Inc.首席执行官樱田健吾表示，将于3月底辞职，为卷入二手车经销商Bigmotor的保险欺诈丑闻担责。
此次丑闻发生在2023年7月，当时日本最大的二手车销售方Bigmotor被爆料故意损坏部分客户的车辆、收取过高的维修费用、骗取保险公司的理赔，而深陷欺诈丑闻。
时至今日，此次事件已经过去6个月了，仍未平息，反而愈演愈烈，甚至将日本第二大财险集团的董事长兼CEO拉下马，可见事态严重。
梳理来看，Sompo Holdings董事长兼CEO此次辞职的原因在于：旗下财产险子公司日本财险保险公司（Sompo Japan）早在Bigmotor欺诈事件暴露出来就已经知晓，但对监管隐瞒，仍然恢复与Bigmotor的业务合作，此为第一层原因。在事件败露、日本金融厅介入调查后，母公司Sompo Holdings不作为，不配合收集相关信息、追责，导致监管处罚范围进一步扩大。
Bigmotor欺诈丑闻始于2023年7月，当时日本最大的二手车平台Bigmotor员工被爆故意损坏一些客户的车辆，收取过高的维修费并骗取保险理赔。
根据外部律师编制的报告，Bigmotor员工会用袜子包裹高尔夫球敲打车辆、用螺丝刀划伤车身或故意打破车头灯罩，意在向险企提出高额索赔。
截止报告公布时，Bigmotor诈欺发生至少5年，据7月18日的报告，自（2022年）11月以来向保险公司提交的8,427起索赔中，已发现1,275起不当维修案例，占15.1%，涉及金额4,995万日元。Bigmotor表示，其中177起案件的662万日元保险金已被退还。
在接受调查的382名员工中，近30%的人承认维修工作中存在不正当手段。近60%的受访者表示，他们遵循的是主管的指示。
受此事件影响，Bigmotor总裁兼创始人金重博之（Hiroyuki Kaneshige）已于7月26日辞职，其儿子、35岁的副总裁Koichi Kaneshige也将卸任。此外，社长金重博之还将退还一年内的全部薪酬。其他高管将返还三个月薪酬的10%至50%。
此外，Bigmotor也因为丑闻，导致利润大幅下降和失去信任，多个维修店关闭并受到监管机构调查。
此外，日本金融厅还将调查Bigmotor作为保险代理人的业务，审查Bigmotor与七家保险公司的关系。
Bigmotor骗保事件发展到今天的局面，背后的因素不可小觑，除了有该公司自身对业绩的要求外，更让人匪夷所思的是，离不开保险公司的共谋。
自诩为日本最大的二手车买卖平台，Bigmotor成立于1976年，主打买卖、维修、车险一条龙服务，全日本超过300间店铺，集团营业额超过7千亿日元。
但同时，Bigmotor在谋发展上的压力自然也不小。据悉，Bigmotor要求其维修店从每辆车的服务费和零部件中获得约14万日元的利润，合1,004美元。如果商店未能实现这一目标，经理就会在会议上受到高层领导的训斥，也有一些经理在没有明确原因的情况下被降职。
业绩指标一层一层传递下来，最终落到每位员工的头上，他们也被授意对维修车辆进行破坏，从而赚取更高利润。
不合理的业绩指标尚可以解释得通，背后体现的是一个公司在竞争激烈的市场环境中，谋求进步的雄心，而也许，Bigmotor欺诈问题的核心在于公司本身。
据悉，尽管估值接近十亿美元，Bigmotor仍然是一家由创始人儿子经营的家族企业，以裙带关系和继任安排为支撑。在日常运营过程中，Bigmotor首席执行官的标准非常极端，员工可能会因为办公桌不干净或在外面发现烟头而被解雇，这一点造成了Bigmotor高度紧张的工作环境。更有甚者，Bigmotor会利用顾客的个人信息冒充顾客，取消竞争对手商店的预约，完全无视道德和用户的个人隐私。
在这起事件中，更让人难以置信的是保险公司的角色。按常理来讲，修车公司骗保，保险公司是最大的受害方，而且，按照一般程序来看，保险公司的理赔员在修车之前，通常会对车辆进行定损，并决定理赔额度，故意损坏车辆的操作空间相对较小。
Bigmotor和日本财险公司已经形成了一种深度合作的关系。自2011年以来，日本财产保险公司共有37名员工被借调给Bigmotor，Mitsui Sumitomo和Tokio Marine & Nichido Fire 的几名员工也被发现借调到Bigmotor，作为交换，这些公司可以承保二手车客户的责任保单。
Bigmotor的欺诈事件涉及多家日本财险公司，为何独独Sompo Holdings的董事长兼CEO被波及下台？
在欺诈丑闻发生后，大型保险公司停止了与Bigmotor的业务。10月份，媒体报道，三井住友保险决定于11月底终止与Bigmotor的代理合同。
日本财产保险公司的特殊之处在于，2022年，该公司就收到了Bigmotor门店可疑活动的报告，但未能采取适当行动，且并没有向日本金融厅报告这一欺诈行为。在2022年7月的董事会会议上，日本财产保险公司讨论是否恢复与 Bigmotor的交易，日本财产保险公司总裁白川义一(Giichi Shirakawa)力促重建与Bigmotor交易。且据日本金融厅，日本财产保险公司简化了保险索赔的筛选流程。
这也是为什么，在欺诈败露后的2023年9月，日本财产保险公司总裁白川义一就表示要辞去职务的原因。
日本财产保险公司的另外一个特殊之处在于，与其他保险公司相比，日本财产保险公司与Bigmotor的联系更为紧密。此前，日本财产保险公司曾是这家二手车销售平台的第二大股东，也有信源说是第一大股东。
从保费上来看，Bigmotor及其子公司在2022年促成的保险费约为200亿日元，其中Sompo Japan的份额约为120亿日元，合60.5%，在7家保险公司中占有最大份额。从日本财产保险公司的保费明细来看，2022财年车险保费约为97亿日元，强制车险保费约为20亿日元。也就是说，在一定程度上，日本财产保险公司已经严重依赖于Bigmotor渠道促成保费。
从现在的局势来看，日本财产保险公司总裁下全不够，其母公司Sompo Holdings的董事长兼CEO也被迫下台，背后的原因则更多与不作为有关。
据悉，在丑闻发生后，作为日本财产保险的母公司，Sompo Holdings完全没有承担起责任，与日本财产保险妥善追究此事、收集信息，表现出领导失败和风险管理薄弱。
为此，Sompo Holdings董事长兼CEO樱田健吾被牵连辞职，完全退出Sompo Holdings，并离开日本财产保险公司董事会。
这之后，日本金融厅发布了针对Sompo Holdings以及日本财产保险公司的业务改进令的一部分，督促两方澄清责任所在，并采取有效措施预防此类风险。
总结：此次保险欺诈事件，日本财产险公司为了业绩考虑，故意忽略已经发现的欺诈，且仍然保持与Bigmotor的业务合作，最终落得名声败露、领导层下台的局面，甚至连累母公司的董事长兼CEO也下台，可以说是自食其果。
但从行业角度来看，此次事件反而可能是件好事，事件的发酵引起监管出手，最终一个行业头部集团的董事长兼CEO引咎辞职，而分公司的CEO更不在话下，在一定程度上也是对行业的警醒。
一直以来，对于保险业内的诸多乱象，如虚假增员、套取奖金、骗保、欺诈事件等等，从业人员的反应往往是太正常了。说实话，我们是很讨厌这种反应的，保险业内的这些乱象，不恰恰是因为这些人的麻木和熟视无睹，而变本加厉吗？
Sompo Holdings卷入欺诈的事件就此落下帷幕，这背后也反映出保险公司为了保费等业绩指标，无所不用其极的现状。放在国内，这种事情必然也有，只是波及面没那么广，影响没那么大，还远远没有达到“出圈”的程度。从一个行业观察者的角度而言，我们希望的是保险健康发展，让行业杜绝此类负面事件，让从业人员杜绝针对负面事件的麻木情绪，从而还保险业一个春和景明。
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